Iniciativa do Sebrae torna o crédito mais acessível para os pequenos negócios.
Acervo de Michel Rocha
Abrir ou gerir um negócio pode trazer desafios quando o assunto é crédito. A pesquisa “O financiamento nos pequenos negócios no Brasil 2025” revela que quase metade das pessoas que empreendem (48%) considera a redução dos juros a principal medida para facilitar a aquisição de empréstimos. Outros apontam a burocracia (20%) e taxas e impostos (13%) como entraves que muitas vezes desanimam quem precisa de um empréstimo.
Apesar dos obstáculos, o cenário é o mais positivo em anos. Em 2025, o número de donos de pequenos negócios que conseguiram crédito quase dobrou em relação a 2022: 48% tiveram seus pedidos aprovados — o melhor índice desde 2020. Ademais, o número de empresários que enfrentou dificuldades ao tentar obter um empréstimo novo nos últimos seis meses caiu para 62%, nível mais baixo da média da série histórica, registrada entre 2015 e 2025 (73%).
FAMPE completa 30 anos com ainda mais oportunidades
A facilidade nesse acesso é reforçada pela atuação estratégica do Sebrae, por meio do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que chega a sua terceira década em 2025. O FAMPE oferece garantias aos bancos conveniados, permitindo que empréstimos sejam mais baratos e acessíveis aos pequenos negócios. Valdir Oliveira, gerente da Unidade de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae, destacou a importância do fundo. “Estamos celebrando 30 anos de existência do FAMPE, o fundo de aval mais longevo do país dedicado aos pequenos negócios. Não estamos dedicados somente a oferecer bilhões em crédito, mas a garantir que esse crédito seja assistido. É pegar na mão do empreendedor”, comentou.
Só nas duas primeiras décadas, o FAMPE realizou 268,2 mil operações e concedeu cerca de R$ 11,5 bilhões em crédito. Com forte crescimento, entre janeiro de 2024 e setembro de 2025, o fundo disponibilizou mais de R$ 6,48 bilhões às micro e pequenas empresas em mais de 80 mil operações de crédito, além de 606 mil atendimentos em todo o país. Para ampliar ainda mais esse alcance, o Sebrae realizou um aporte de R$ 2 bilhões nesse fundo para possibilitar a concessão de mais R$ 30 bilhões em crédito nos próximos anos.
Prova de que essa porta abre oportunidades para histórias reais, Michel do Nascimento Rocha, empreendedor acreano de 28 anos, conta como encontrou no FAMPE o apoio para expandir sua barbearia.
Entre tesouras e conselhos
Natural de Rio Branco, Michel começou em casa, influenciado pela avó Maria Socorro, que cortava os cabelos da família. Quando ela se mudou, Michel assumiu o posto. Mais adiante, concluiu um curso profissionalizante, passou a atender clientes na própria casa e, em seguida, trabalhou por quatro anos em uma barbearia da cidade.
Em 2019, percebeu que não tinha mais como crescer no emprego e decidiu abrir o próprio negócio ao lado do amigo Sérgio Rogério. Mas, antes disso, Michel contou com a ajuda de um cliente conhecido e especial: Alex Lima, um mentor do Sebrae. Daí, o que começou como uma relação de corte de cabelo se transformou em consultoria. Foi com Alex que Michel teve o primeiro contato com os serviços da entidade e aprendeu os princípios básicos do empreendedorismo. “Ele me ajudou e colocou tudo numa lousa: custo operacional, quanto era o corte, quantos cortes por mês eu precisava fazer para lucrar”, lembra.
Com esse apoio, Michel alugou um espaço e o negócio logo deu certo. Ali nascia a Michel Barbearia. Mais tarde, comprou a parte da sociedade de seu amigo e levou os irmãos, Fernando e Cauan, para trabalhar com ele. Seis anos depois de muita barba, cabelo e bigode, Michel começou a ouvir os comentários dos clientes, que só reforçavam o seu desejo: era preciso ampliar.
Boom no seu negócio? É hora de ampliar!
Um impulso para a transformação
Usando suas economias, Michel começou a ampliação empolgado. Uma empresa de arquitetura fez um projeto moderno da barbearia, ele alugou um salão duas vezes maior, e as reformas ganhavam vida. “Minha gerente do banco ofereceu crédito com o aval do FAMPE, disse que era um recurso com taxas menores, mas eu recusei. Achei que não fosse precisar”, conta.
No entanto, os recursos faltaram. Lembrando-se da dica da gerente, Michel conseguiu R$ 50 mil com o aval do FAMPE, com boas condições de pagamento. Apesar da facilidade em obter crédito, o empreendedor reconhece que não estudou muito antes de dar esse passo, não contratando o crédito com carência e nem solicitando o valor máximo disponível.
Foi aí que procurou a consultoria pós-crédito do Sebrae e, assim, analisou o montante necessário para cobrir os custos adicionais e a viabilidade da ampliação. Também realizou outras consultorias on-line da organização e demonstrou interesse no Empretec.
Com o valor em mãos, finalizou a obra e agora celebra a conquista. “Esse recurso mudou o nível do meu negócio. Graças ao FAMPE eu consegui concluir essa obra de ampliação, modernização e conforto. Conforto para os clientes e para os colaboradores. As coisas mudaram completamente. Na antiga barbearia era tudo muito pequenininho. Não tínhamos copa para almoçar, espaço para guardar as coisas. Essa mudança conta muito para a qualidade de trabalho da equipe, e minha também”, compartilha.
Os serviços na Michel Barbearia vão desde corte, barba, selagem, hidratação, pintura até depilação no ouvido e nariz, além de nail design feminino.
Acervo de Michel Rocha
O ambiente ganhou um novo nível de sofisticação, e os valores cobrados pelos serviços e o faturamento também subiram. Michel ainda trouxe diferenciação a partir da sala de design de unhas que montou ao lado da barbearia. Quem está à frente dessa área é sua esposa, Andressa Moreira, e a estratégia trouxe mais clientes.
Sonhos realizados
Hoje, com seis barbeiros, um recepcionista e um auxiliar, a Michel Barbearia realiza cerca de 800 atendimentos por mês. “Eu vi que, na prática, alinhamos o bom atendimento e o bom corte que já tínhamos com uma estrutura impactante e bonita. Assim ficou mais fácil de fidelizar clientes. Atrai mais pessoas, e os clientes indicam mais. A tendência é só crescer”.
O movimento de Michel reflete a realidade de muitos pequenos empreendedores no país. Um levantamento do Sebrae mostra que 21% dos financiamentos têm como destino reformas ou ampliações, ficando atrás apenas do capital de giro (41%) e da compra de máquinas e equipamentos (29%).
Para o presidente do Sebrae, Décio Lima, esse impacto traduz o papel transformador do crédito. “O crédito é um sonho, é a modificação da vida. É a inclusão para a pequena economia e a construção de sonhos. (…) Já ultrapassamos os R$ 6 bilhões em crédito e vamos chegar em dezembro com R$ 12 bilhões. Somos uma porta de sonhos das pessoas”, destacou.
Em outubro, um mês após a inauguração, Michel comemora os elogios, os clientes que não param de chegar e, em coro com Décio, a realização. “Fui movido pela necessidade de crescimento, em busca de melhorias, ganhar mais e empregar mais pessoas também. Isso proporciona a realização dos nossos sonhos. É recompensador ver uma equipe grande, cada um levando o sustento da sua família”, destaca Michel.
FAMPE apresenta condições especiais para mulheres
Esse mesmo orgulho em ver pessoas prosperando também move o FAMPE, que nos cinco primeiros meses de 2025 já viabilizou R$ 1,6 bilhão em financiamentos — um aumento de 32% em relação a 2024. Voltado a orientar microempreendedores na busca por crédito de forma planejada e segura, o FAMPE oferece soluções digitais e pode atuar como avalista de até 80% do valor do empréstimo. Neste ano, porém, o aval da linha para mulheres chega a 100%.
Essa iniciativa do Sebrae se apoia em dois pilares: fornecer garantias complementares e promover crédito consciente. Para isso, o Sebrae realiza o Mutirão Acredita, para todos os empreendedores, e a Caravana Delas, voltado especialmente para as mulheres. Acompanhando quem empreende em todas as etapas, o Sebrae auxilia desde antes da solicitação do crédito até a liquidação do empréstimo e aplicação do recurso de forma estratégica na gestão da empresa. Outro braço da organização para esse fim é o programa Crédito Orientado e Assistido.
No Brasil, 18% das solicitações de empréstimos novos vêm da indústria e construção civil, seguidos pelo comércio (16%) e pelos serviços (14%). Entre os pequenos negócios do comércio, a história de Ingrid Suelen Monteiro Andrade, de 41 anos, é um bom exemplo de como o FAMPE pode fazer a diferença. Ela é dona de uma loja de roupas em Macapá (AP) e, com o apoio do fundo, conseguiu o crédito para tornar seu atendimento e seu espaço mais sofisticados, voltados a clientes de alto padrão.
O propósito da loja By Ingrid Andrade é a autovalorização da mulher.
Acervo de Ingrid Andrade
Moda, coragem e crescimento
Ingrid começou a vender roupas por necessidade entre 2013 e 2014. Seu marido, Henrique, estava desempregado e estudava para um concurso público. Indo de porta em porta, a paraense levava peças para amigas, vizinhas, vendia on-line e também oferecia os produtos em academias de Belém (PA). Enquanto se preparava para alugar um espaço, veio a notícia: seu marido foi aprovado para uma vaga no Amapá.
“A gente não tinha nem dinheiro para a passagem. Vendi todos os produtos que eu tinha por R$ 5 mil para outra pessoa, e com esse valor conseguimos mudar de estado”, conta. Chegando lá, Ingrid começou com apenas uma arara e o espelho do guarda-roupa para tirar fotos e fazer sua divulgação. Voltou a vender on-line e nas portas das academias até que, pouco depois, conquistou um espaço dentro de uma delas e cresceu ao ponto de sua loja ter de se desvincular do local. A formalização da loja, By Ingrid Andrade, veio em 2015.
Quando o negócio se preparava para ganhar um novo endereço, a pandemia chegou. Foi então que ela e o marido pensaram em alternativas para atender o público que treinava com frequência nas academias, mas agora teria de se manter em forma dentro de casa. Aí veio a ideia da corda de pular: um sucesso com cerca de 50 unidades vendidas por dia. Dali a pouco, vendiam mais acessórios para treino, como barras e anilhas de crossfit e kettlebells. “Tivemos um boom gigantesco. Nós triplicamos de tamanho”, conta.
Gestão, apoio e expansão
O negócio crescia. Ingrid comprava e vendia em grande velocidade, o que era ótimo, mas a administração financeira estava fora de controle. Na época, ela se enquadrava como MEI, no entanto, seu faturamento havia ultrapassado o teto permitido da categoria. Percebendo a necessidade de se organizar melhor, buscou o Sebrae.
Ingrid participou das oficinas e reuniões do programa Consultoria Integrada de Gestão (CIG) e passou pelas etapas de gestão financeira, gestão comercial, planejamento e três meses de acompanhamento. Ali remodelou o logotipo da marca e áreas essenciais do negócio. “Ao final, recebi um diagnóstico da minha empresa: onde eu estava, onde eu poderia chegar. Aí tive a dimensão do tamanho que eu tinha alcançado. Eu não sabia que era capaz de tanta coisa. Vi meu sonho dentro de números e possibilidades. Saí de lá chorando, emocionada”, relembra.
A partir dali, começou a dar passos maiores, como investir em um espaço próprio. Para fazer as obras e a ampliação no imóvel, Ingrid conseguiu R$ 70 mil em crédito por meio do FAMPE. “O maior benefício do FAMPE é o acompanhamento do Sebrae. Temos o aval do valor monetário, mas o melhor de tudo é que eles te aconselham a utilizar da forma mais correta possível”, afirma. Para ela, ter a carência disponível para começar o pagamento foi fundamental.
Hoje, a loja By Ingrid Andrade funciona dentro de uma casa e conseguiu conquistar um público mais exigente, o AB. O projeto arquitetônico, que também contou com o apoio do Sebrae, inclui uma cozinha, um quarto para os filhos descansarem, provadores e diversos espaços bem planejados para expor a variedade de produtos. “Eu consegui atender os clientes da maneira que almejava e ganhei mais tempo com meus filhos”, comemora.
As categorias mais vendidas na loja By Ingrid Andrade hoje são leggings, tops, vestidos, biquínis e tênis .
Acervo de Ingrid Andrade
Da arara única ao guarda-roupa mundial
Atualmente, com seis pessoas na equipe, o negócio alcança clientes por todo globo, vendendo roupas, calçados e acessórios, abrangendo moda fitness, casual e beachwear. O faturamento mensal varia entre R$ 220 mil e R$ 300 mil.
Pensando em empreendedores como ela, a empresária deixa um conselho. “Nem todos os dias são bons, mas não desista. Se preciso, pare, chore. Mas levante a cabeça e vá de novo. Só chegamos onde chegamos porque eu não desisti. As barreiras são enormes, mas depois delas sempre tem algo maior”, finaliza Ingrid.
Curiosamente, tanto Michel quanto Ingrid pensaram na mesma palavra para definir o impacto do Sebrae em suas jornadas: crescimento.
Finanças sem mistério: dicas de quem entende do assunto
O 1º Encontro Nacional Acredita Sebrae, realizado no dia 19 de agosto deste ano, encerrou sua programação com palestras sobre educação e comportamento financeiro, reunindo dicas práticas para a vida pessoal e empresarial.
Os especialistas destacaram que lidar bem com o dinheiro vai além de planilhas: envolve autoconhecimento, organização e disciplina. Confira algumas das dicas do encontro:
● Estude continuamente sobre finanças;
● Tenha clareza das suas prioridades financeiras;
● Desenvolva autocontrole emocional para alcançar suas metas;
● Encare o dinheiro como ferramenta, não como fim;
● Anote suas despesas e entenda seus hábitos e dores financeiras;
● Organize-se e monte uma reserva de emergência;
● Amplie suas fontes de renda;
● Separe um valor e invista-o mensalmente.
E, claro, se você deseja apoio na sua jornada para obter crédito, o Sebrae está ao seu lado! É só preencher o formulário na página do programa Acredita.
Acesse também a Calculadora Sebrae e simule as finanças da sua empresa para tomar decisões mais seguras e manter o negócio em equilíbrio.